Alertan por una nueva estafa bancaria: cómo funciona la transferencia "por error"

Especialistas advierten sobre una modalidad delictiva que apela a la urgencia para manipular a las víctimas y podría derivar en graves consecuencias económicas y legales.

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En las últimas semanas, usuarios de servicios bancarios comenzaron a reportar una preocupante modalidad de fraude conocida como ?estafa triangular? o ?transferencia por error?, un mecanismo que utiliza la manipulación emocional para involucrar a las víctimas en operaciones ilícitas.

El engaño comienza cuando una persona recibe inesperadamente una transferencia de dinero en su cuenta. Poco después, alguien se comunica ?generalmente por WhatsApp? alegando que se trató de un error y solicita la devolución inmediata del monto, apelando a una supuesta urgencia personal.

Sin embargo, detrás de ese pedido puede esconderse una maniobra delictiva de triangulación financiera.

Según explican especialistas en ciberseguridad, los delincuentes suelen obtener acceso a cuentas de terceros mediante técnicas de phishing o incluso solicitar créditos preaprobados utilizando datos robados. Luego transfieren ese dinero a la cuenta de una víctima y le piden que lo reenvíe a otro destino distinto del original.

De esa manera, logran ?limpiar? el recorrido del dinero y dificultar su rastreo, mientras la persona que realizó la devolución puede quedar comprometida legalmente como intermediaria involuntaria en una maniobra de lavado de activos.

Los riesgos son múltiples. Si los fondos provinieron de un préstamo gestionado de manera fraudulenta, la víctima podría enfrentar reclamos económicos por una deuda que nunca solicitó. Además, podría quedar vinculada a investigaciones judiciales o sufrir bloqueos operativos en su cuenta bancaria.

Otro aspecto a considerar es que las transferencias manuales pueden generar costos adicionales en concepto de comisiones e impuestos, algo que no sucede cuando la reversión se realiza a través de los mecanismos oficiales del sistema financiero.

Ante una situación de este tipo, los expertos recomiendan no devolver el dinero por cuenta propia ni responder mensajes de presión.

Lo indicado es comunicarse de inmediato con el banco o billetera virtual correspondiente, informar la situación y seguir exclusivamente el procedimiento formal que indique la entidad.

Asimismo, recuerdan la importancia de verificar cuidadosamente los datos del destinatario antes de concretar cualquier transferencia, ya que una vez enviado el dinero, recuperarlo puede convertirse en un proceso complejo.

La principal advertencia es clara: ante una transferencia inesperada, actuar con calma y acudir a los canales oficiales puede evitar caer en una estafa con serias consecuencias legales y financieras.